（原标题：贵阳银行：利率、不良率、客户汇聚度三高，事迹过度依赖利息收入）

起头| 财经九号作家| 胖虎

虽然立时要露馅三季报了，但作家对信息露馅更为详备的半年报如故更为感兴味。在17家A股城商行中，作家发现贵阳银行不错说是较为特有的一家。

归纳起来，有以下几个特质：一是决策事迹出现聚首下滑，营收和净利润自2023年中报以来照旧5个论说期双双聚首下滑了，这在A股城商行中极为罕有；二是事迹结构单一，过度依赖利息收入，从过往的营收比重看，利息净收入能占到营收总收入的能够致使九成多；三是比拟同业，贵阳银行的贷款业务呈现“三高”气象，即贷款的利率高、贷款的不良率高、贷款的客户汇聚度高，而这“三高”岂论是对客户、对实体经济的复旧，如故对本人的贷款质地，王人不是乐不雅的蓄意。

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营收利润连降5个论说期

事迹过度依赖利息收入

贵阳银行连年来的事迹疲软，堕入了下滑通说念，营收和净利润照旧双双聚首下滑，捏续了5个论说季。

财报数据泄露，2023年中报至2024年中报的一年时刻里，营收同比区别下滑了3.12%、5.18%、3.5%、2.51%、4%，，从下滑趋势来看，从旧年同期于今，营收同比下滑的幅度在扩大；

与此同期，净利润方面相通出现了同比下滑态势，致使照旧聚首下滑了7个论说季，自2022年年报至2024年半年报，7个财报节点净利润均同比下滑，且下滑幅度同比亦然大幅扩大。如2022年净利润同比下滑了0.16%，到了2023年净利润同比下滑了9.8%，净利润鸿沟较上一年度足足少了6.12亿元；2023年中报时，净利润同比减少了2.95%，本年中报的净利润同比减少7.14%，净利润较上一年减少了2.09亿元。

从上述数据不错看出贵阳银行的事迹不仅在走下坡路，这下滑的速率还有点快。

这背后，诚然有着业务结构的要素。

从统计数据泄露，长期以来贵阳银行的主要营收起头结构比较单一，2023年及之前，利息净收入在贵阳银行的营收占比均在85%以上，致使占到了90%，非息收入的占比仅有10%多点，这种事迹高度依赖利息净收入的业务面貌，在净息差不停收窄确当下，何如能保捏事迹的谨慎呢？

很昭彰，靠近传统决策样子在新所在下依然不相宜的情况，贵阳银行并莫得开采出事迹的第二增长弧线，即即是在本年半年报本事施展略有起色的投资收益，在总营收占比中还不到14%，影响也极为有限。

作家把稳到，在贵阳银行的营收结构中，手续费及佣金净收入一项，不管是收入鸿沟如故占营收比重，王人是一丁点儿，鸿沟致使长期不足投资收益，在绝大多数的城商行、股份行中，这部分收入经常是第二大收入起头。贵阳银行这部分收益如斯之少，昭彰是虚浮靠近市集、拓展管事的勇气和决心啊。

如今，传统旅途照旧靠不住了，贵阳银行还不想跳跃和改变吗？

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贷款利息高企，不利复旧实体经济

不良率、客户汇聚度等蓄意城商行前方

贵阳银行的事迹既然绝大部分要依靠利息收入来维系，那么即使在利率下行的大环境下，贵阳银行给到企业和个东说念主的利息也不会太低。

2024年半年报泄露，贵阳银行的平均贷款利率达到了5.07%，其中给到企业贷款的利率更是高达5.25%，昭彰如斯之高的利率关于实体经济的复旧并不友好。

何况据作家统计，贵阳银行上半年的平均贷款利率水平在17家A股城商行中仅次于长沙银行，位列第2。

贵阳银行在防守高贷款利率的同期，贷款质地却并不高。

当先是不良贷款率高。本年上半年，寰球买卖银行的平均不良贷款率为1.56%，较岁首下跌 0.03 个百分点，贵阳银行不仅高于寰球水平，还出现了聚首的不良率攀升。

半年报泄露，上半年贵阳银行不良贷款余额54.81亿元，较岁首增多 3.17 亿元；不良率为1.62%，较岁首上涨0.03个百分点，不良率在17家上市城商行中高居第4，仅次于郑州银行、兰州银行和西安银行。

2022年、2023年贵阳银行的不良率区别为1.45%、1.59%，不停攀升的不良率势头给贵阳银行决策敲响了警钟。

更值得把稳的是，贵阳银行的过期贷款鸿沟还很大。据半年报露馅，收场到本年6月底贵阳银行过期贷款高达100.75亿元，较旧年底增多了19.2亿元，增幅高达23.5%。

何况贵阳银行过期贷款占总贷款额的比例高达2.97%，仅次于西安银行和郑州银行，在17家A股城商行中排第3.

此外，作家关切到，贵阳银行的客户汇聚度也特殊高。

一方面是客户联系交往汇聚度高。半年报数据泄露，其最大的联系交往对象贵阳市国有钞票投资措置公司偏激联系公司累计授信余额达88.25亿元，占上一论说期本钱净额651.61亿元的13.54%，照旧特殊接近15%的监管红线；沿途联系方的授信余额为225.02亿元，占上期本钱净额的34.53%，占比也长短常之高。

二是客户贷款的汇聚度特殊高。半年报数据泄露贵阳银行前十大客户贷款余额为271.8亿元，占总贷款额的8.02%，占本钱净额的38.59%，贷款汇聚度较2023年底的7.97%、35.66%进一步提高，这泄露上半年又有大王人的贷款资源上前十大客户歪斜。

且不说这一贷款汇聚度在17家A股城商行中仅次于西安银行和兰州银行，单就这快速攀升的贷款汇聚度背后的风险，贵阳银行措置层也应严慎研讨。

鸡蛋过于汇聚的放少数几个篮子，若是际遇市集风险，然则很装潢的。

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